GERER VOTRE PATRIMOINE EN TOUTE SERENITE

Vos attentes


 

 


Développer - Préparer - Protéger

Transmettre - Défiscaliser


 

Développer

 

Développer mon patrimoine dans un cadre économique, juridique, fiscal sécurisé. C’est l’objectif le plus communément répandu  qui  nécessite une analyse à trois niveaux :

Economique : quels types d’actif privilégier : Actions, immobilier, Obligation, Or, autres actifs ? pour quelle durée ? pour quelle rentabilité espérée ? Avec quels risques ?

Juridique : comment détenir les actifs : en direct, en société, via un contrat d’assurance vie, en démembrement, en ayant recours à l’emprunt ?

Fiscal : Quels impacts sur l’impôt sur le revenu, l’ISF, les droits de succession, l’impôt sur les plus-values ? Avec quels risques ?


 Préparer ma retraite

C’est un objectif qui demande une planification dans le temps (au minimum 10 / 15 ans) . Il s’agit en effet de pouvoir à terme générer des revenus complémentaires aux pensions versées par les régimes obligatoires. Vous vous interrogez notamment sur :

L’état de santé réel de votre régime de retraite.

Le montant de vos droits à ce jour.

Le montant estimé de vos droits au jour de votre départ en retraite

Les solutions pour pallier les manques : épargne personnelle, épargne professionnelle, immobilier, épargne salariale.


Protéger

Quelle serait ma situation si survenait un accident grave? Comment s’organiserait ma famille en cas de disparition prématurée ?

Ce sont parmi les questions les plus lourdes que vous pouvez vous poser. Y répondre nécessite là aussi une approche globale afin d’analyser les conséquences financières  (montant des biens et revenus), juridiques (propriété des biens et des revenus) et fiscales (coût de la transmission) .

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Transmettre

L’objectif est très inégalement partagé et pourtant !!!  Une  préparation ingénieuse de la transmission du patrimoine  comporte beaucoup d’avantages :

Au plan familial en permettant de prévenir tout conflit ultérieur ou de donner  le cas échéant un coup de pouce à l’un ou l’autre des descendants

Au plan fiscal, en  allégeant notablement le niveau d’imposition (ISF, IR, Plus-values, Droits de succession

Au plan financier, en gardant dans certains cas les revenus et les principales prérogatives du propriétaire.


Défiscaliser

L’objectif poursuivi est légitime. Personne n’est enclin à emprunter le chemin fiscal le plus imposé. Encore faut-il faire les bons choix en veillant toujours à l’intérêt économique de l’investissement dont la bonne fin doit permettre à l'épargnant in fine de s’enrichir.

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